Abuso de promociones: cómo se obligó a Paypal a cerrar 4,5 millones de cuentas | Pablo Olim | febrero 2022

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paulo olim

Recientemente leí noticias en Bloomberg sobre cómo Paypal tuvo que cerrar 4,5 millones de cuentas y cómo sus acciones cayeron a un máximo histórico, perdiendo más del 25% del valor de la compañía el 1 de febrero. En este artículo, compartiré mis pensamientos sobre por qué sucedió esto y algunos de los mecanismos para prevenir el fraude y el abuso de las promociones.

Los códigos promocionales son una buena estrategia para atraer nuevos clientes o retener a los existentes. La idea es que esto aliente a los usuarios a registrarse o seguir usando el servicio de forma gratuita o con descuento, y luego mantenerlos como clientes regulares de pago. Pero este no es siempre el caso, algunos usuarios pueden encontrar fallas en el sistema y luego comenzar a explotarlas. Si bien los códigos promocionales son una buena estrategia, las empresas deben tener cuidado con aquellos que intentan usar sus programas para su propio beneficio.

PayPal tuvo que cerrar 4,5 millones después de que descubrieron que los que llamaron “malos jugadores” se estaban aprovechando de sus programas de incentivos y recompensas. Los usuarios no pueden evitar violaciones repetidas o abuso de ofertas sin las medidas de seguridad adecuadas. Después de la divulgación, Paypal redujo sus recomendaciones para nuevos clientes porque estos nuevos clientes contaban en sus números y esto afectó la confianza de los inversores en la empresa. Esto resultó en una pérdida significativa de ingresos, lo que perjudicó su negocio, pero también provocó que las acciones cayesen al máximo registrado. ¡Pero analicemos por qué sucedió en primer lugar!

PayPal comenzó a ofrecer sus primeros incentivos de registro en 2020, regalando entre $ 10 y $ 20 para alentar a los nuevos clientes a abrir una cuenta. Y todo parece estar bien..

Sin embargo, el equipo de administración de riesgos de PayPal descubrió que las granjas de bots habían creado muchas cuentas. Estos estafadores aprovecharon los incentivos de registro y otras recompensas. Luego, PayPal comenzó a cerrar esas cuentas e intentar recuperar las recompensas de esos clientes.

Un cómic de Covery Comics que ilustra granjas de bots.

Al crear múltiples cuentas falsas, los estafadores o atacantes pueden acumular valor a través de regalos y descuentos, valor que en realidad es robado de la empresa. Algunas ofertas pueden ser bastante inofensivas, como que un cliente cree una segunda cuenta para obtener un 10 % de descuento en una camiseta. Otros incentivos, como Paypal, donde los clientes pueden obtener efectivo, son particularmente vulnerables y se convierten rápidamente en objetivos de abuso.

Es sorprendentemente fácil en estos días crear macros, por ejemplo, que pueden automatizar todo el proceso de creación de cuentas. Estos sistemas automatizados pueden crear cientos o incluso miles de cuentas falsas y los estafadores pueden referirse a sí mismos una y otra vez. Paypal no está solo, abusos similares han ocurrido en el pasado, por ejemplo, un usuario de Uber ahorró $ 50,000 en crédito de viaje, y varios propietarios de Tesla incluso realizaron campañas de marketing para sus códigos de referencia para ganar varios miles de dólares en bonos de referencia.

“Revisamos regularmente nuestra base de datos de cuentas activas para asegurarnos de que las cuentas sean legítimas. Esto es especialmente importante durante las campañas de incentivos, que pueden ser el objetivo de los atacantes que intentan aprovechar estas ofertas sin tener la intención de convertirse en un cliente legítimo en nuestra plataforma”.

El director financiero de Paypal, John Rainey, hizo el anuncio después de que la empresa publicara sus resultados del cuarto trimestre.

Si bien el monitoreo es importante, existen varios mecanismos para detener el abuso de cupones antes de que su negocio sea víctima de fraude y uso indebido. Hay quienes creen que la mejor manera de lidiar con el abuso publicitario es cambiar los programas para que sea menos rentable para los estafadores usarlos, como en el ejemplo del 10% de descuento. Creo que las buenas promociones son importantes para fidelizar a los clientes y ayudar a los nuevos negocios a diferenciarse de la competencia. En lugar de cambiar, las empresas deben mejorar su capacidad para detectar y bloquear cuentas falsas que se aprovechan de estos sistemas.

Aquí hay algunos otros mecanismos para detener el abuso de anuncios:

  • Determinar si el usuario abre una segunda cuenta con el mismo dispositivo y dirección IP;
  • Detección de comportamiento sospechoso (por ejemplo, contactar a alguien inmediatamente después de iniciar sesión sin mirar su producto durante mucho tiempo) y bloquear la cuenta hasta que el usuario haya verificado su identidad;
  • Ofreciendo diferentes descuentos en diferentes áreas generando códigos geo-dirigidos por estado, región o país y rastreando su uso;
  • Detectar y bloquear cuentas creadas utilizando información como una tarjeta de crédito existente o un número de teléfono móvil;
  • Creación de códigos con fecha de caducidad rápida;
  • Establecer un límite en la cantidad de “amigos” que pueden usar el código para evitar el intercambio masivo;
  • Agregar una verificación de bot antes de crear una cuenta;
  • Los códigos aleatorios los hacen difíciles de adivinar;
  • Comprobar qué tan específico eres en los mensajes de error del código de promoción;
  • Solucionar el problema del abuso promocional en los términos y condiciones.

Las promociones son una excelente manera de atraer nuevos clientes, lo que puede ser clave para el éxito de muchas empresas. Pero debe ser proactivo para evitar el uso indebido de un código de cupón antes de que se vuelva costoso para el negocio y se sumerja en un viaje salvaje de estafadores y estafadores por igual.

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